منازعات بطاقة الائتمان
منازعات بطاقة الائتمان
يحدث نزاع على بطاقة الائتمان ، يُعرف أكثر باسم رد رسوم بطاقة الائتمان ، بعد عميلك ، حيث يحدد المعاملة التي يعتقدون أنها غير صالحة ، ويعارض المعاملة إلى البنك المصدر. يقوم البنك بتقديم الملفات التي تتنازع نيابة عن حامل البطاقة ، مما يؤدي إلى إلغاء البيع.
هذه هي العملية باختصار … ولكن بالطبع ، الأمر ليس بهذه البساطة تقريبًا. دعونا نلقي نظرة على التفاصيل الدقيقة لعملية نزاع بطاقة الائتمان ، ونتعرف على وقت النزاع غير المبرر ، ونرى كيف يمكن للتجار الرد إذا كان ذلك مناسبًا.
ما هو نزاع بطاقة الائتمان?
كما ذكر أعلاه ، فإن النزاع هو في الأساس عكس بطاقة الائتمان. إذا حددت إحدى العملاء معاملة في بيان الفواتير الخاص بها لم تتعرف عليها ، فيمكنها الاتصال بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بها والتحقيق. إذا كانت المعاملة تبدو وكأنها تهمة احتيالية — إما من قبل محتال إجرامي أو تاجر غير أمين — يمكن للبنك الذي أصدر البطاقة تقديم نزاع على بطاقة الائتمان. ينطبق هذا أيضًا إذا كانت المعاملة تحتوي على أخطاء تجارية معينة ، ولا يمكن للمشتري حل المشكلة بمفرده.
تم تقديم نزاع بطاقة الائتمان كجزء من قانون فواتير الائتمان العادل لعام 1974. كانت الفكرة هي تشجيع الثقة في بطاقات الائتمان ، التي كانت لا تزال مفهومًا جديدًا في ذلك الوقت. حتى اليوم ، يُنظر إلى الحق في نزاع على بطاقة الائتمان على أنه آلية مهمة لحماية المستهلك.
النزاعات مثل التأمين ضد الاحتيال لحاملي البطاقات ، مما يضمن عدم محوها. تضمن النزاعات أيضًا الجودة من خلال منع الجهات السيئة من خداع المشترين بسلع أو خدمات غير مرضية.
متى يمكن للعملاء تقديم نزاع?
هناك حالتان عامتان يحق فيهما للعميل قانونًا المطالبة بإعادة الشحن: الاحتيال الإجرامي أو خطأ التاجر.
على سبيل المثال ، لنفترض أن حامل البطاقة يحدد معاملة في بيان الفواتير الخاص بها لا تتعرف عليها. يتصل حامل البطاقة بالبنك الذي يفحص المعاملة ويخلص إلى أنها بالفعل تهمة احتيالية. ثم يقوم البنك بتقديم رد أموال لاسترداد أموال حامل البطاقة. لم تكن دفاعات التاجر قوية بما يكفي لمنع التهمة الاحتيالية ، لذلك يضطر التاجر إلى تحمل المسؤولية.
في حالة أخرى ، لنفترض أن حامل البطاقة يقدم طلبًا ، ولكن العنصر الذي يصل ليس هو ما تم الإعلان عنه. يتصل العميل بالتاجر للحصول على عائد ، ولكن التاجر لديه خدمة عملاء غير متناسقة ، ولا يحصل المشتري على أي رد في إطار زمني معقول. لا يزال التاجر يتحمل مسؤولية المعاملة ، لذلك فإن حامل البطاقة له ما يبرره في تقديم رد.
القاعدة الأساسية لتحديد ما إذا كان رد المبالغ المدفوعة صالحًا أم لا هو قياس ما إذا كان لدى العميل أي خيار معقول آخر لحل مشكلة. يجب أن يكون نزاع بطاقة الائتمان هو الملاذ الأخير لحاملي البطاقات ، بمجرد استنفاد جميع الآخرين.
متى لا يحق للعملاء الدخول في نزاع?
لذا ، نحن نعلم أنه يحق للعملاء استرداد الرسوم كلما تورط الاحتيال الإجرامي. نحن نتفهم أيضًا أنه يمكن للعملاء طلب رد المبالغ المدفوعة في حالة حدوث خطأ في التاجر ، بافتراض أن المشتري قام بالفعل بمحاولة حسنة النية لحل المشكلة من خلال القنوات المناسبة. ومع ذلك ، قد تفاجأ عندما تعلم أن ما بين 60-80٪ من جميع نزاعات بطاقات الائتمان لا تقع ضمن أي من الفئتين.
تندرج غالبية النزاعات ضمن فئة “ الاحتيال الودي. ” هذا هو الموقف الذي يقوم فيه العميل ، إما عن عمد أو بسبب عدم الفهم ، بتقديم رد غير مبرر. تشمل بعض عوامل الاحتيال الودية الأكثر شيوعًا ما يلي:
يريد العميل إرجاع عنصر ولكن تجنب رسوم إعادة التخزين أو المناولة
العميل يعاني من ندم المشتري
تبدو عملية عودة التاجر مرهقة للغاية
لم يفهم المستهلك جدول التسليم
يريد العميل استرداد الأموال ، ولكن انتهت المهلة المحددة
الاحتيال الأسري
لم يتعرف حامل البطاقة على المعاملة في بيان الفواتير الخاص به
يشارك المشتري في “ سرقة الألياف ” للحصول على شيء مجانًا
الاحتيال الودي مشكلة متنامية. وفقًا لتقديراتنا ، يمكن أن تصل التكاليف المباشرة للاحتيال الودي إلى £ 20 مليارًا سنويًا بحلول عام 2020. ومع ذلك ، يمكن أن يكون التأثير المالي الإجمالي بالفعل أكثر بكثير من £ 80 مليار دولار سنويًا. ويرجع ذلك إلى جميع التكاليف الإضافية الناتجة عن كل نزاع على بطاقة الائتمان ، بما في ذلك:
خسارة إيرادات المبيعات
فقدان البضائع
انخفاض المبيعات من الإيجابيات الكاذبة ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى عدم اكتمال البيانات
يتم تقييم رسوم رد المبالغ المدفوعة من قبل البنك الذي تحصل عليه
تكلفة إدارة ومعالجة رد المبالغ المدفوعة الداخلية
الغرامات المفروضة إذا خرقت عتبة رد المبالغ الشهرية
الإلغاء المحتمل لحساب التاجر الخاص بك بسبب عمليات رد المبالغ الزائدة المستمرة
ما الذي يمكن أن يفعله التجار بشأن الاحتيال الودي?
إذا تعرضت لنزاع على بطاقة ائتمان ، فإن الخطوة الأولى هي تحديد المصدر الحقيقي لرد المبالغ المدفوعة. ستحتاج إلى التأكد تمامًا من أن مطالبة العميل ليست احتيالًا إجراميًا حقيقيًا أو خطأ تاجر. لا تريد الاعتراض عن طريق الخطأ على رد فعل مشروع ؛ ستطلق على العميل كاذبًا ، وبمجرد أن تكون إيجابيًا ، تكون مطالبة العميل غير صالحة, يمكنك محاولة استرداد عملية البيع الخاصة بك عن طريق الرد على النزاع.
مع التمثيلات ( التي تسمى أيضًا العرض الثاني أو الرد على النزاع ) ، فأنت تقوم بشكل أساسي بإنشاء حالة لإثبات أن مطالبة العميل غير صالحة. هناك مكونان رئيسيان لهذه العملية: أدلة دامغة ، وخطاب رد لإعطاء سياق الأدلة الخاص بك ، ويجب أن يتبع كلا البندين بدقة الإرشادات المحددة للبنك أو شبكة البطاقة ؛ للأسف, يجب أيضًا معالجة الموقف بسرعة ، حيث يكون لديك إطار زمني محدود لبدء الاستجابة وتجميع حالتك ( عادةً ما يكون إجماليها سبعة أيام ، والذي يتضمن وقت تسليم المستند ).بمجرد اكتمال المعلومات ، ستنقلها إلى المشتري الذي يقوم بإرسال القضية نيابة عنك. سيقوم البنك المصدر لحامل البطاقة بمراجعة القضية وإصدار حكم.
هذه العملية معقدة وصعبة وتستغرق وقتًا طويلاً كما تبدو أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك ، تتطور تكتيكات الاحتيال باستمرار استجابة للتكنولوجيات الجديدة واستراتيجيات التاجر. حتى عندما لا تنازع بنشاط عمليات رد المبالغ المدفوعة ، ستحتاج إلى تخصيص الكثير من الوقت والموارد للبقاء على رأس مصادر التهديد الجديدة ، وتغييرات التنظيم, وعوامل أخرى يمكن أن تؤثر على حالاتك.
كل دقيقة تقضيها في التركيز على نزاع على بطاقة الائتمان هي الوقت الذي لا تقضيه في خدمة العملاء وتنمية عملك. لحسن الحظ ، تقدم شركة Chargeback ® الحل: خدمات تمثيل Chargeback التكتيكية.
يعتمد نهجنا على مزيج خاص من التعلم الآلي والإشراف البشري. النتيجة: حالات فردية ومراجعتها بخبرة وتجميعها ، واعدة بعائد استثمار أكبر وتخفيض على رد المبالغ المدفوعة على المدى الطويل.
كيف يمكن لوكالة جمع الديون الإماراتية مساعدتك في ذلك?
اختبرت وكالة تحصيل الديون الإماراتية محترفين يمكنهم المساعدة في استرداد مطالبات نزاع بطاقة الائتمان الخاصة بك في أسرع وقت ممكن ، وهم يعرفون الإجراء الدقيق والطريقة من خلال تجاربهم, مما سيساعدهم على استرداد الأموال بسرعة.